（四）维护客户的合法权益。 维护客户合法权益也是金融监管的内容和重点。 需要制定相应的管理措施和法律法规来保障制度。 要把互联网金融客户合法权益纳入其中，重点加强客户信息保密，全力维护客户信息安全，确保客户合法权益得到有效保护。 严厉打击各类损害客户合法权益的行为。
3 加强互联网金融监管的对策
（一）国家发布互联网金融监管指导意见。 充分发挥人民银行的协调作用，要会同证监会、保监会、银监会制定互联网金融监管意见，同时报请报国务院批准后施行。 对于互联网支付、P2P、互联网理财、保险等业务，也制定了相应的原则性规定，明确了监管要求。 国务院出台相应的监管指导意见，统一互联网金融行业，体现了互联网金融的统一性和完整性，可以有效避免监管缺失、重复监管等问题，有利于互联网金融的发展。在一定程度上。 监管和发展。
（二）监管部门出台实施细则。 在监管过程中，要明确监管主体，遵循谁批准谁监管的原则，同时结合相关业务出台具体监管措施和指导。 对于互联网支付，需要严格遵守第三方支付规则。 要及时创新，防止可能出现的各种问题； 对于P2P网贷，银监会将进行监管并出台管理办法。 如果纯粹作为信息中介使用，则不会授予许可。 如果是信用中介机构，可以考虑发放牌照。
（三）加强互联网金融监管协调。 互联网金融业务具有跨行经营的特点。 要加强监管部门之间的配合、协调和沟通，建立监管协调体系。 在具体监管过程中，还需要加强与工信部、公安部等各部门的沟通协调。 要建立信息共享机制，完善互联网金融监管体系。 建立监测分析体系，加强互联网金融运行和安全监管。
（四）充分发挥行业自律管理作用。 行业自律往往在互联网金融中发挥着非常重要的作用。 通过行业自律，规范行业发展。 我国要发挥互联网金融行业自律作用，努力形成统一的行业标准和行业协会，持续引导互联网金融规范发展。
（五）各部门要协调配合，避免各自为政。 作为一项新生事物，需要各部门的协调配合才能适应新形势。
4。结论
总之，在当前复杂的环境下，要做好互联网金融监管工作，需要不断解放思想、开拓创新，建立健全相应的规章制度和法律规范，采用先进的科学技术并配合多部门联合监管。 努力实现我国互联网金融健康发展。
参考：
互联网金融监管模式论文第三部分
互联网创造了一个跨越时空的数字化、虚拟化的生态环境，因此具有全息性、公共性。 金融民主化进程将迅速发展，金融革命将如期到来。 在互联网金融创新方面，中国与世界站在同一起跑线上。 TO BE OR NOT TO BE应该引起金融监管部门的高度重视。 国家领导人的远见卓识向世界传递了前所未有的创新思维，重量级金融专家也积极响应，营造了前所未有的包容、开明的互联网金融监管环境。 2014年底，市场点赞中央和“一党三委”！ 这也是过去从未发生过的事情。 我们有理由相信，互联网金融时代的到来能为实现中国梦、成为金融强国提供千载难逢的机遇。 百度、腾讯、阿里巴巴就是最好的解释，中国人应该有这个信心。 互联网金融监管要有这个高度、这个使命。 政策制定、制度设计、监管方式、监管工具要坚持互联网思维而不是传统思维。
互联网货币。 互联网货币既不是我们熟悉的纸币，也不是银行账户里的数字，而是存在于互联网上的“数字现金”。 人类货币体系的演变，从最原始的物物交换、贵金属货币、黄金储备钞票、信用背书钞票，到方便的银票（金银存储凭证）、现代银行账户、电子货币（仍以银行为基础）账户）拥有资金结算系统和国际结算系统。 从货币产生之日起，它就是自己发行的，不一定是国家发行的。 它是对应财富的象征。 人类在创造财富的同时，也产生了相应的交易工具——货币。 人们只是追求保存、携带、交易的便利。 网络货币的出现自然解决了有关货币演化的所有问题。 自行发行货币，消除清算体系（包括国际清算体系），从而冲击银行所依赖的账户体系，新的货币体系最终将诞生。 我们应该对网络货币相关活动的监管采取宽容和鼓励的态度，这将激励无数有才华的数字货币专家创建领先于其他国家的货币体系。 任何保守、麻木不仁的态度都会使中国失去占领金融制高点的战略机遇。 网络货币的制度设计只有一个中心，即网络货币的持有者直接向央行“注册”，发行本身是一个自然的过程。 互联网时代，让央行可以直接与无数的自我货币者对接。
金融民主化。 互联网金融的全息化、大众化、金融民主化是金融时代到来以来与生俱来的。 金融从来都不是持牌机构的特权，事实上，金融活动从未停止过。 只是互联网让自筹资金成为可能。 一个去中心化的个体，在没有互联网的时代，他的金融活动被限制在一个很小的范围内。 当互联网进入金融领域，很多小的变成了无数，单一的变成了一个整体。 无数单一的小众金融活动，在自金融网络组织机制下，变成了大规模的金融活动，“脱媒”趋势成为可能和必然。 直接投资和直接融资取代存款贷款。 众筹取代了传统的股票、债券和保险。 传统银行是借款人和贷款人的信息收集场所。 证券交易所是股票发行、购买、交易者的聚集地。 保险只不过是统计概率事件的组织。 从技术上讲，这些都极易受到互联网金融的影响。 我国金融监管部门应尽快研究引导这种金融自主创新发展，激活无数金融基层人才的成长。 师父就在人民之中。 金融生产力存在于大众之中。 监管要转变为服务，由事前转变为事后。 传统时代的束缚已经不再适合互联网金融。 互联网是创造世界的历史潮流，我们的认知来自于过去的存在。
从金融国民待遇来看。 去中心化是互联网的灵魂。 大众是永恒的。 我们习惯了“管理”和“权力”。 行使行政权力的监管并不一定是市场真正认可的权威。 应该给予互联网金融更多的国民待遇，让这些由公众选择、市场化生存的自组织、自负盈亏的个体能够获得长足的发展，从而打破现有金融结构的垄断壁垒。 好人能举手吗？ 基层能举手吗？ 人类经济活动长期遭受的痛苦就是信息不对称和选择困境。 经济学家致力于研究和发现这些规律以制定政策。 互联网去中心化的真实性来自于信息全息和活动识别。 这些来自大数据的智能结果，让经济活动有了明确的规则可循，从而减少资源浪费，实现成本节约，实现福利最大化。 社会主义制度、为人民服务在互联网金融时代更有社会基础。 我们成立了金融监管机构，更好地发展金融。 互联网为金融创新和金融发展提供了更好的机遇。 我们应该拥抱她、关心她。 管理的放松、权力的释放，必然会带来蓬勃发展的财务新局面。
信用中介。 对于快速发展的互联网金融中的网贷业务（债权众筹），有人将其定位为“只是信息中介，不是信用中介”。 这是对互联网金融本质的误解和对公众智慧的低估，也是一种不负责任的判断。 什么是信用中介？ 百度百科有答案。 合理的说法应该是，网贷平台不能从事增信（如担保）活动。 互联网金融的本质是公众参与、将小事融入大事、将小事融入大事的金融活动，而技术完全支持这一趋势的实现。 去中心化、大众化、全息化、市场化，因而是最安全、最智能的。 如果网贷平台只提供融资信息，不充当信用中介，那么谁是征信机构？ 金融家是否有必要自发、自由地提供信息？ 答案很明确。 如果网贷平台不从事信用中介活动，那么就必须有人从事信用中介活动，向投资者披露这些金融家的风险信息。 否则，将不利于互联网金融的发展和投资者的保护。 是有害的。 现有的金融机构是风险管理者的选择，应该而且也可以派生出一个免费的专业风险管理者阶层。 风险管理的核心无非是道德风险、市场风险和操作风险。 在互联网世界里，有很多能搞风险管理的高层，也有一些诚实的人，还有一些资产有保障的人。 如果这些无限的资源得到充分利用，依托互联网金融领域建立专业的风险管理班级，必将带来互联网金融的去中心化。 过程中发挥着不可估量的作用。 从事信用中介服务的网贷平台也是多元化风险管理的有益尝试。
非法集资。 这一在特定历史条件下产生的法律解释，是悬在互联网金融上的一把达摩克利斯之剑，一直为监管层所惯用。 有趣的是，互联网金融无时无刻不在颠覆和挑战这把剑。 所谓“非法”背后的逻辑是“审批发牌制”和“牌照垄断制”，它们长期深刻影响着我国的金融活动，形成了浓厚的家族意识形态、父权制、资本租金制。 -寻求。 所谓“募资”是资金池的概念，募资者从事的是运营货币的业务。 事实上，互联网金融已经触及了这些界限。 有的建立资金池来应对不同期限的资产池。 为了应对融资投标的便利性，一些企业建立了资产池。 这些活动都是“非法”和“集资”的。 需要指出的是，能否明确“经营吉来币”和“使用吉来币”的区别，至少让合法合法的生产经营者不再那么担心使用互联网融资。 互联网金融的自筹资金和大众参与应该受到法律的包容。
法治监管。 毫无疑问，所有公民从事经济活动都应该遵守法律规范。 法律必须遵守，违法者必须受到起诉。 互联网金融是新生事物，对于我国金融业的发展和实力无疑具有极其重要的积极意义和战略前景。 市场的选择也是一个优胜劣汰的过程，那些害群之马自然会被市场淘汰。 我们还有法律，违法者就应该受到法律的制裁。 既然有法律了，金融行政监管部门能不要那么多监管吗？ 相关监管部门正在设立专门的互联网金融监管部门。 这些部门的诞生有其积极的一面。 会不会出现像往常一样阻碍互联网金融创新发展的“婆婆”？ 这并非毫无根据的担忧。 传统监管部门往往从“安全”、“加紧”的角度看待问题，制定限制性监管政策。 是否还会出现另一种“市场需要时不做，市场创新时限制”的情况？ 另外，互联网全信息带来的集体智慧爆炸形成的超级互联大脑，怎么可能比得上少数监管者的智慧呢？ ？ 深化金融改革，首先要改变现有的监管思维，改变依靠行使权力引导市场、纠正市场、依法办事的监管。 法律能做到的，不要用行政手段。 公众也应该学会承担市场风险，而不是监管机构充当保姆，这样才能形成自我修正的健康市场体系。
基金托管。 相关人士表示，从事互联网金融的公司，比如网贷平台，不应该处理客户资金。 这个想法是正确的，问题是在操作层面还不太现实。 哪些机构有资格主办？ 是银行还是第三方支付公司？ 银行的专业性和安全性肯定没有问题，但如果你不定位网贷平台（又是牌照问题），银行就不会提供托管。 而第三方支付公司本身就是寄生在银行清算体系上的剥削者。 事实上，它既不具备基金托管资格，也不具有那么大的可信度。 跑路、与P2P串通的现象不也时有发生吗？ 中央高层不喜欢金融空转，第三方支付就是金融空转的一个例子，它无谓地增加了企业的融资成本，不利于实体经济的发展。 客户资金可以由互联网金融公司处理，但与证券、基金、保险一样，需要资金托管。 客户资金不是进入了这些金融公司在银行开设的托管账户吗？
200 次私募。 有观点认为，互联网众筹模式也应遵循目前私募不超过200家的限制。 有监管部门表示，200股以下为定向增发，200股以上为公开发行。 这个经验来自西方的先例。 公开发行需要获得批准，多家交易所、商业银行、保险公司和公募基金公司都是合法的筹款人。 事实上，就生存形式而言，互联网金融本质上是方便大众筹集资金，即众筹。 这种去中心化、大众化的金融服务形式将惠及更多普通老百姓。 人数越多，风险就越分散。 有人说，众筹容易发生群体性事件，不利于维稳。 200、20不是群体性事件吗？ 这些判断已经超出了金融专业的范围。
融资金额。 也有人表示，互联网金融（如网贷）应该对单笔交易或单个企业的融资金额进行限制。 支持小微企业最好，比如50万、500万、1000万、1500万等，这种说法是毫无根据的主观推论。 为什么融资金额越小，风险就越低？ 为什么我们不能支持大企业的融资？ 额度与风险之间不存在相关性。 最多可以理解为保护主流持牌金融机构的垄断业务，逃避监管责任。 互联网金融可以把无数的小钱变成大钱，形成市场规模，让不可能变成可能。 这是好事，不是坏事。 更重要的是，互联网金融活动是去杠杆的直接融资模式，没有衍生货币，不需要准备货币，降低了系统性金融风险。 只要是实体经济所需的合法自用运营资金，并由风险中介机构专业管理，融资企业采取的融资方式应由企业决定，而不是由监管部门决定。 如果互联网金融脱媒服务对于融资企业来说成本更低，对于投资者来说回报更高，这不是有利于中国经济转型和金融服务民生吗？ 金融公司是否有必要为传统金融机构的高楼大厦、豪华会所、高工资、高消费买单？ 企业付出的少，人们得到的多，并不是坏事。
互联网金融监管模式论文第4部分
关键词：互联网金融； 金融监管； 创新
在金融领域不断拓展的时代，信息科学技术与金融工具的结合形成了新的金融发展模式，也被称为“互联网金融模式”。 随着人们日益增长的金融需求，越来越多基于互联网的新型金融模式不断涌现。 与传统金融模式相比，互联网金融在效率、服务、成本、市场参与等方面更具优势。 然而，互联网金融模式作为一种金融创新方式，并没有解决困扰金融发展的信息不对称、逆向选择、道德风险和风险难以控制等问题。 金融创新往往是为了逃避监管而创造的。 不难看出，互联网金融发展中的问题大多是由于金融监管的滞后和缺失造成的。 在互联网金融快速发展的时代，金融监管创新亟待解决。 能否适应新金融模式的发展，将对未来互联网金融发展模式产生重大影响。
1、互联网金融模式发展
自互联网诞生以来，网络经济迅速发展并逐渐成为一种趋势。 网上购物、网上信贷、网上银行服务等互联网金融雏形已初显。 谢平(2012)首次提出“互联网金融模式”的概念，它不同于传统商业银行间接融资和资本市场直接融资，因此将对现有金融模式产生深远影响。
20年来，互联网金融创新经历了两次重大变革。
（一）传统业务网络化
20世纪90年代中期至21世纪初，我国互联网金融首次实现快速发展，主要标志是网上银行、网上证券和网上保险业务的出现。
传统金融机构利用自身优势积极推广线上金融服务并取得了良好的效果，使得民间金融的生存空间更加狭窄，但这并没有阻碍互联网金融模式的进一步繁荣。
（二）互联网金融新模式
2010年代以来，突破传统金融创新束缚的互联网金融新模式已初具规模。 典型代表包括移动支付、社交网络、搜索引擎、云计算等。
1、移动支付。 移动支付作为一种新的支付方式，使人们摆脱了时间、空间、地域的限制，特别是以支付宝为代表的第三方支付平台的出现，使得商业银行作为传统社交支付平台的地位下降。 第三方支付平台连接交易和结算，通过网络服务提高效率，保证交易安全并有效降低成本，受到买家和卖家的追捧。 更重要的是，它解决了我国电子商务发展的难题。 截至2013年1月，央行累计发放第三方支付牌照223张。
2.社交网络。 社交网络的核心是人际关系，将抽象的社会关系具体化、数字化并不断延伸，扩大相互影响。 社交网络通过互联网构建信息共享和更新平台，从传输到使用往往需要很短的时间。
3.搜索引擎。 传统的搜索引擎根据客户的需求匹配相应的信息，过滤掉不相关的信息，通过过滤提高信息的质量。 互联网金融模式下，搜索引擎与大数据、财务咨询、贷款资质评估等金融服务相结合。
4.云计算。 财务分析需要大量的数据支持和强大的数据处理能力。 云计算的主要特点是计算能力强、存储空间大、信息服务完善。 分析。
2、互联网金融对金融监管的挑战
互联网金融模式是金融创新的新发展，是金融领域的延伸。 从历史经验来看，金融创新总是伴随着巨大的金融风险，互联网金融也不例外。 在金融监管滞后的情况下，总会导致各种混乱。
（一）潜在风险的导火索
首先，互联网金融模式的金融交易范围非常广泛，涉及的产品错综复杂。 加之虚拟化程度较高，交易对象的潜在风险难以预测。 其次，与金融机构的业务相比，互联网金融业务的合法性难以确认，违法违规现象较多。 不少非金融机构利用互联网金融的便利非法筹集资金，误导投资者，埋下金融危机的隐患。
（二）货币政策调控力度减弱
随着互联网金融模式的发展，电子货币逐渐兴起，对传统货币发行机制提出挑战，央行作为发行银行的格局将被打破。 央行制定货币政策时，需要衡量货币乘数、货币流通速度和货币需求，这本身就很困难。 然而，互联网金融模式下的支付方式大多是数字化的，货币资金的转移几乎是不可能的。 它可以在瞬间完成，提高了货币流通速度，减少了可供计量的货币数量，增加了货币当局制定货币政策的难度。
（三）信息安全问题亟待解决
与传统金融机构相比，互联网金融集团容易受到内部和外部系统攻击。 考虑到金融行业的特殊性，信息安全问题显得尤为重要。 互联网金融是以高度电子信息技术为基础的。 网络硬件、网络运行、数据传输等各个环节，如果遇到技术困难或病毒入侵，都可能导致系统崩溃、运行异常，导致客户敏感信息泄露。 并造成资金损失，引发一系列金融事故。
（四）违法交易活动频繁
互联网金融交易虚拟化程度较高，金融机构主要通过客户预留的密码或电子证书来识别客户身份。 这种交易的隐蔽性不利于金融机构验证客户的真实身份。 一旦被不法分子利用，很容易造成客户损失和虚假交易。
3、互联网金融时代传统金融监管的不足
（一）传统金融监管滞后
互联网金融模式的发展将金融创新推向高潮，让金融监管机构措手不及。 互联网金融服务种类繁多，但大多数金融服务不受传统金融体系的监管，这充分体现了传统金融监管的滞后性。 P2P信用服务公司、众筹网站等非金融机构通过社交网络向客户提供信用服务，但不受金融监管，也没有资金限制等基本准入门槛。 他们只需到工商管理部门登记即可经营。 监管的空白必然导致监管部门无法及时识别和应对风险，更谈不上保护投资者的合法权益。
（二）现行监管体系尚不完善
目前，我国的监管架构以央行主导，银监会、保监会、证监会分业监管。 随着金融创新的发展，混业经营已成为趋势。 金融混业经营不仅导致金融监管体制发生重大变化，也导致金融监管重点发生重大变化。
（三）传统金融监管措施缺失
1、缺乏监管政策法规
互联网金融模式发展迅速，但互联网金融的政策法规明显滞后，政策的缺失必然导致监管真空。
2、监管手段不足
依托现代信息技术的发展，互联网金融模式实现了交易虚拟化、对象全球化、跨时空的快速交易，给金融监管当局带来了很大的困难。 传统技术手段无法适应互联网金融发展的变化。
3、缺乏监管团队
互联网金融行业的监管需要监管部门配备一批兼具网络技术和金融监管能力的复合型人才。 从目前情况看，监管人才队伍还不能满足实际监管的需要。
四、国际合作机制尚不完善
互联网将各国金融市场连接成一个整体。 金融国际化使得金融监管不仅仅局限于本国金融市场，国际合作也应加强。
四、金融监管创新发展
（一）新视角审视互联网金融
The core value of is to ", , , and " to and , than pure of . The model has and , which is from the model, and it is not just a to the model. look at from a new . The of is a game "" and "". When the pros and cons of the two, the of be to.
(2) a new model
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参考
[1] Xie Ping, Zou . on Model [J]. , 2012, (12).
[2] Feng . on the of Banks under the of [J]. , 2013 (4): 14-16.
[3] Chen . The and of banks in the era of [J]. of . 2014 (1).
[4] Wang , Zhang Chi. and legal [J]. of . 2014 (9).
Model Essay Part 5
A few days ago, Liu Shiyu, of the 's Bank of China, in a " and of " by "China " : " the of " and " with the needs of the multi-level , the 's Bank of China will guide the of a multi-level of ' , self-, , and '. On the of the of the and the and of , and to and the ".
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"In line with the rapid of the , the guide the of a multi-level ." Liu Shiyu that the of is fast, that are at than other in the . Seize and , new , bring to the . It is an fact and the norm that the of the lags the of the . comes first, by , and the , which is in line with the and order of the of . Liu Shiyu out that in the and , the 's Bank of China to the of and risks, the , and of , and the needs of the by to . needs. As the , and of the , the 's Bank of China will pay close to , based on risks, and , , the key and cores of , and of . . He : "For the of and even , two lines be : one is not to , and the other is not to raise funds."
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At a time when is , the P2P is even more "", and the of . Some P2P with and long-term plans hope to be , such as their , fund , , and risk .
Since the half of this year, from time to time, P2P have been to runs or . For , 's , Wuhan's , 's If You Are Never Loan, and other have runs. In , P2P such as Hubei , , and were in a of cash.据有关方面调查，湖北天力贷、网赢天下等平台，其资金链断裂危机的重要原因是“自触”陷阱，即有些资金需求的人自己成立一家网贷公司平台为自己融资。业内专家指出，在当前小微企业面临经营困难和融资困难的形势下，处于灰色地带的民间融资可能借助于网络借贷平台“死灰复燃”或“更换旗帜”，对此潜伏的金融风险不能不防。